Repasamos las deficiencias de un servicio en crisis y analizamos el coste de algunas de las principales mutuas con presencia en Catalunya
No es ningún secreto que la crisis económica ha golpeado muy negativamente al funcionamiento de la Sanidad Pública del país. Durante estos años que, según dicen, ya empiezan a quedar atrás, muchas familias han visto la necesidad de encontrar una solución para tener acceso a un servicio sanitario de calidad. Algunas de las principales preocupaciones de la sociedad acerca de la Sanidad Pública, actualmente, son los recortes presupuestarios, las privatizaciones, los copagos, el cierre de centros de proximidad y la falta de transparencia del sistema.
La alternativa primera es, habitualmente, pensar que si un servicio público no funciona hay que recurrir al servicio privado. Pero aquí la crisis juega otro factor clave: impide que la familia media catalana pueda permitirse el elevado coste del mismo. En resumen, precario acceso a la Sanidad Pública e imposible acceso a la privada.
Analicémoslo con un caso práctico:
Pongamos que una pareja joven acaba de tener su primer hijo y quiere adquirir un seguro que cubra a toda la familia con un servicio completo. Él tiene 32 años, ella 28 y el hijo a penas llega a tener 1 año. Consultando algunas de las aseguradoras (A y B) de mayor prestigio en el país, nos encontramos que esta familia tendrá que pagar 246,18€ mensuales en la compañía A y 241,75€ en la compañía B. El servicio incluye, simplificando, asistencia hospitalaria y extrahospitalaria, servicios a domicilio, urgencias, odontología, intervenciones quirúrgicas y medicina preventiva.
En total, esta hipotética familia tendrá que pagar anualmente 2.954,16€ si contrata la tarifa de la aseguradora A o 2.901€ si opta por la B.
La pareja, con su hijo recién nacido, no debería olvidar, además, que con los años tendrá que ir pagando cada vez más, ya que las aseguradoras tradicionales suelen subir los precios a medida que sus socios se van haciendo mayores. Así pues, nuestra pareja tendría que pagar, en 25 años, 266,25€ mensuales con la aseguradora B. Con la compañía A tendríamos que cambiar de tarifa por cuestiones de edad de la pareja, que ya pasarían ambos de los 50 años. Igualmente, saldría una cifra bastante más elevada.
Por otro lado, contratando una cobertura parecida a la de las mutuas con Medicina Lliure los números son los siguientes:
Hacerse socio de Medicina Lliure, con acceso a servicios privados de todas las especialidades al 50%, alta cobertura en el extranjero, póliza dental y servicios específicos y muy completos para personas mayores, sale por 5€ al mes (60€/año). Nada más. Eso significa que nuestra joven pareja tendría un gasto anual total de 180€ en el caso de hacer socios a los tres miembros.
Si luego decidieran añadir el plus del Seguro de Hospitalización, la tarifa por persona saldría por 27,66€ mensuales que, anualmente, ascendería a 995,76€. En total, pues, si sumamos las dos cifras (de socio y del seguro de hospitalización), saldría una cobertura total de las necesidades médicas de la joven familia por sólo 1.175,76€ anuales (un ahorro mínimo de más de 1.700€ anuales).
En ambos casos – contratando sólo la tarifa de socio o contratando, también, el seguro complementario – da igual si el hijo tiene 1 año como 25, o si nuestra joven pareja tiene 28 y 32 años o 53 y 57. El precio no cambia. Las prestaciones son igualmente completas. Y, sobretodo, cuando el hijo de nuestra supuesta pareja deje de vivir con sus padres para formar su propia familia, esa joven pareja que contrató los servicios de Medicina Lliure con a penas 30 años de edad contará con la mejor atención a la dependencia por el exacto mismo precio.
